- Odmowa kredytu gotówkowego najczęściej wynika z: historii spłat i zapytań (BIK), wpisów w rejestrach dłużników (BIG), informacji w Bankowym Rejestrze (ZBP) lub reguł ryzyka i zgodności (AML/KYC).
- Najpierw ustal, czy problem to zdolność (matematyka: dochód, koszty, raty), ryzyko (opóźnienia, limity, „gęste” zapytania) czy AML (spójność danych i źródeł wpływów).
- Po odmowie najgorszy ruch to seria wniosków. W praktyce plan naprawczy ma zwykle horyzont: 30, 60 albo 90 dni, zależnie od tego, co blokuje decyzję.
- Co zrobić teraz: pobierz Raport BIK i kopię danych, sprawdź BIG i Bankowy Rejestr, ujednolić dane we wniosku i dokumentach, dopiero potem wracaj z jednym dopracowanym wnioskiem.
Odmowa kredytu gotówkowego to sygnał: bank nie potwierdził zdolności albo uznał, że ryzyko i zgodność (BIK, BIG, Bankowy Rejestr, AML/KYC) nie spełniają jego reguł.
Najczęściej po odmowie wchodzą emocje i „strzelanie” kolejnymi wnioskami. To zwiększa liczbę zapytań i zaciemnia obraz. Poniżej masz listę 12 najczęstszych przyczyn, prostą macierz diagnozy oraz plan naprawczy 30/60/90 dni, z gotowymi wzorami pism.
Warianty rozwiązań w skrócie, jakie masz opcje po odmowie?
| Opcja | Kiedy wybrać | Zalety | Wady | Największe ryzyko |
|---|---|---|---|---|
| Audyt danych: BIK + BIG + Bankowy Rejestr | Gdy nie znasz przyczyny odmowy albo masz sprzeczne sygnały | Wskazuje realne blokady i porządkuje priorytety | Wymaga czasu na raporty i korespondencję | Złożenie wniosku przed naprawą danych |
| Plan 30/60/90 dni: opóźnienia, limity, zapytania | Gdy problemem są obciążenia i parametry scoringowe | Daje trend poprawy, ogranicza zapytania | Wymaga dyscypliny i pilnowania terminów | Powrót do opóźnień po krótkiej poprawie |
| Naprawa formalna: dane, dokumenty, wniosek | Gdy odmowa przyszła „od razu” lub wygląda na automatyczną | Często najszybsza poprawa, bez czekania na historię | Trzeba ustalić, gdzie powstała rozbieżność | Kolejna odmowa przez ten sam błąd |
Praktyczna zasada: jeśli odmowa przyszła w kilka minut, zacznij od formaliów i rejestrów; jeśli bank analizował wniosek dłużej, częściej blokuje zdolność lub ryzyko (limity, opóźnienia, DTI, liczba zobowiązań).
Dlaczego bank odmawia kredytu gotówkowego: zdolność, ryzyko czy zgodność (BIK, BIG, AML/KYC)?
Odmowę najczęściej da się przypisać do trzech grup: brak zdolności kredytowej, podwyższone ryzyko kredytowe albo blokada w obszarze AML/KYC.
Zdolność to matematyka: dochód minus koszty i raty (w tym część „liczona” z limitów). Ryzyko to zachowania widoczne w historii: opóźnienia, wysoki poziom wykorzystania limitów, dużo krótkich zobowiązań, „gęste” zapytania. AML/KYC to weryfikacja tożsamości i spójności profilu finansowego, bank ma obowiązek ocenić ryzyko prania pieniędzy i finansowania terroryzmu.
- Zdolność, za mały dochód względem rat i limitów
- Ryzyko, historia, limity i zapytania, które bank traktuje jako obciążenie
- AML/KYC, niespójności danych lub przepływów, problem z identyfikacją
Porada: jeśli wniosek dotyczył kredytu konsumenckiego, poproś bank o informację, czy odmowa była oparta o dane z bazy danych i jakiej. To najprostszy sposób, żeby ustalić, czy punkt ciężkości leży w BIK, BIG, Bankowym Rejestrze czy w formalnościach.
Wskazówka: bank może nie ujawnić szczegółów scoringu ani przesłanek AML, ale możesz realnie „odkopać” przyczynę przez audyt raportów (BIK, BIG) i spójność danych w dokumentach oraz we wniosku.
Macierz diagnozy: po czym poznać, gdzie leży blokada, gdy bank nie podaje powodu?
Najlepsza diagnoza powstaje z połączenia: czasu decyzji, historii BIK, wpisów BIG/Bankowego Rejestru oraz spójności danych i wpływów.
| Sygnał | Co to zwykle oznacza | Pierwszy ruch |
|---|---|---|
| Odmowa w kilka minut | reguła automatyczna: dane, rejestry, proste progi ryzyka | sprawdź BIK (zapytania, limity), BIG, Bankowy Rejestr, ujednolić dane we wniosku |
| Decyzja po 1–3 dniach | analiza zdolności i ryzyka, czasem dodatkowe weryfikacje | policz obciążenia, spłać lub obniż limity, ustabilizuj wpływy, wstrzymaj kolejne wnioski |
| Prośba o dodatkowe dokumenty | wątpliwości co do dochodu, źródła wpływów albo spójności danych | przygotuj pakiet: umowa, potwierdzenia wpływów, dokumenty działalności, wyjaśnienie celu |
| Odmowy w wielu bankach mimo dobrego dochodu | często rejestry, historia opóźnień, wysokie limity, „łańcuch” zobowiązań | audyt BIK + BIG + Bankowy Rejestr, plan 30/60/90 dni, jeden dopracowany wniosek |
Ostrzeżenie: jeśli nie wiesz, co blokuje decyzję, nie rób „kaskady” wniosków. Najpierw zrób audyt danych, potem wracaj z jednym dopracowanym wnioskiem.
Jakie 12 najczęstszych przyczyn odmowy wynika z BIK, rejestrów dłużników i analizy wniosku?
Odmowa kredytu gotówkowego najczęściej pojawia się, gdy bank widzi opóźnienia, zbyt duże limity, zbyt wiele zapytań, wpis w rejestrze dłużników albo niespójność danych z wniosku z danymi w systemach.
| Przyczyna | Skąd bank to bierze | Jak to rozpoznać | Co naprawić |
|---|---|---|---|
| 1) Opóźnienia w spłacie rat | BIK, historia rachunku | zaległości, monity, okresy „po terminie” | spłata, brak nowych opóźnień, plan 30/60/90 dni |
| 2) Zbyt wysoka suma rat i limitów (DTI) | wniosek + BIK | dużo kart, limitów, rat ratalnych | spłata drobnych rat, obniżenie limitów |
| 3) Wysokie wykorzystanie limitów kart | BIK, dane z banków | np. limit 10 000 zł, saldo 9 000 zł | zejście z wykorzystaniem do niższego, stabilnego poziomu (często lepiej wygląda poniżej 30–50%, ale liczenie zależy od banku) |
| 4) Dużo zapytań kredytowych w krótkim czasie | BIK (zapytania) | kilka wniosków w krótkim okresie | przerwa w składaniu wniosków, planowana kolejność banków |
| 5) Krótka historia kredytowa albo jej brak | BIK | brak terminowo spłacanych zobowiązań | budowa historii na małych kwotach, terminowość |
| 6) Wpis w rejestrze dłużników (BIG: KRD/ERIF/BIG InfoMonitor) | rejestry BIG | zaległość za telefon, prąd, abonament, czynsz | spłata i dopilnowanie aktualizacji lub usunięcia wpisu |
| 7) Informacja w Bankowym Rejestrze (ZBP) | system wymiany informacji ZBP | odmowy mimo poprawnych bieżących wpływów | ustalenie statusu i ścieżki korekty, dokumenty spłaty |
| 8) Rozbieżność danych osobowych i adresowych | wniosek, bazy wewnętrzne, KYC | inny adres, literówki, nieaktualny dowód | ujednolicenie danych w banku i we wniosku |
| 9) Niespójny lub niestabilny dochód | wyciągi, wpływy, oświadczenia | zmienny wpływ, przerwy, gotówka bez uzasadnienia | stabilizacja wpływów, komplet dokumentów |
| 10) Zbyt wiele aktywnych zobowiązań „drobnych” | BIK, wyciągi | raty 0%, BNPL, wiele małych umów | spłata i uproszczenie portfela zobowiązań |
| 11) Nieprawdziwe lub niespójne informacje we wniosku | wniosek + weryfikacje banku | inne kwoty, inny pracodawca, inny status | korekta i dokumenty potwierdzające, spójność danych |
| 12) Sygnały AML/KYC: nietypowe przepływy lub problem z identyfikacją | AML, monitoring transakcji | wpływy z wielu źródeł, szybkie „wpływ–wypływ”, brak logiki profilu | uporządkowanie historii rachunku i dokumentów źródła środków |
Jak krok po kroku sprawdzić BIK i które parametry najczęściej blokują decyzję?
Najpierw pobierz Raport BIK oraz kopię danych, a potem odczytaj: opóźnienia, liczbę zapytań, wykorzystanie limitów oraz liczbę aktywnych zobowiązań.
- Raport BIK, pokazuje historię zobowiązań, opóźnienia i zapytania.
- Kopia danych (art. 15 RODO), daje wgląd w dane przetwarzane na Twój temat oraz kategorie danych, BIK udostępnia kopię danych w trybie wniosku.
- Odczyt ryzyk, szukaj opóźnień, wysokich limitów, wysokiego wykorzystania oraz „gęstych” zapytań.
Przykład mechaniki: karta z limitem 10 000 zł i saldem 9 000 zł wygląda dla banku jak stałe obciążenie i sygnał ryzyka. Gdy saldo spada do 3 000 zł i utrzymuje się stabilnie, obraz ryzyka zwykle się poprawia.
Wskazówka: zrób jeden „zrzut stanu” (Raport BIK + spis zobowiązań z bankowości) i zapisuj daty spłat, obniżeń limitów oraz zakończeń umów. Po 30–90 dniach widzisz trend, zamiast zgadywać.
Porada: nie zakładaj, że „po spłacie wszystko znika”. W praktyce są trzy warstwy: dane po spłacie mogą być przetwarzane na podstawie zgody, przy istotnych opóźnieniach bank może przetwarzać dane bez zgody przez określony czas (BIK opisuje m.in. regułę opóźnienia powyżej 60 dni oraz wymóg uprzedniego powiadomienia), a część danych bywa utrzymywana do celów statystycznych zgodnie z zasadami publikowanymi przez BIK.
Jak sprawdzić BIG i Bankowy Rejestr oraz jak złożyć sprostowanie błędnego wpisu?
Sprawdź rejestry BIG (np. KRD, ERIF, BIG InfoMonitor) i ustal, czy istnieje wpis negatywny, a następnie porównaj dane z dokumentami spłaty i umową.
Wpis w BIG dotyczy zwykle zaległości pozabankowych: media, telekom, czynsz, czasem pożyczki. Po spłacie wierzyciel aktualizuje albo usuwa informację w terminie 14 dni (ustawa o udostępnianiu informacji gospodarczych). Jeśli dane są błędne, składasz reklamację do podmiotu, który przekazał informację, a równolegle możesz złożyć wniosek o weryfikację w biurze informacji gospodarczej.
Bankowy Rejestr (ZBP): status możesz ustalić przez Biuro Obsługi Klienta ZBP, które obsługuje wnioski dotyczące danych w systemie. To przydatne, gdy odmowy powtarzają się mimo spłaconych zobowiązań i braku wpisów w BIG.
Porada: zbierz dowody w jednym pliku: potwierdzenie przelewu, rozliczenie umowy, korespondencję, numer sprawy, datę spłaty. W reklamacji napisz: czego żądasz (sprostowanie albo usunięcie), z jakiego powodu i dołącz dowody spłaty.
Ostrzeżenie: nie myl BIK z BIG. BIK opisuje historię kredytową, BIG to rejestry informacji gospodarczej. Naprawa przebiega inną ścieżką i ma inne terminy.
Jak działa AML przy kredycie gotówkowym i jakie zachowania bank uznaje za podwyższone ryzyko?
AML/KYC to obowiązek banku: identyfikacja klienta oraz monitorowanie relacji i transakcji, tak aby pasowały do profilu i deklarowanego źródła środków.
„Czerwone lampki” zapalają: nagłe nietypowe wpływy bez uzasadnienia, przelewy z wielu niepowiązanych źródeł, szybkie przepływy „wpływ–wypływ”, rozbieżność celu kredytu z historią rachunku, trudność w potwierdzeniu tożsamości lub danych adresowych. Bank potrafi zatrzymać proces, poprosić o dokumenty albo odmówić.
Wskazówka: przygotuj „pakiet spójności” i trzymaj go w jednym miejscu, żeby nie improwizować w trakcie weryfikacji.
- umowa o pracę lub zaświadczenie o zatrudnieniu, ewentualnie PIT roczny
- wyciągi z rachunku z regularnymi wpływami, najlepiej z jednego głównego konta
- przy działalności: dokumenty potwierdzające ciągłość wpływów (np. KPIR, rozliczenia podatkowe) i opis, skąd wynikają przelewy
- krótkie uzasadnienie celu kredytu spójne z sytuacją finansową
Jakie błędy w danych osobowych, dokumentach i formularzu powodują automatyczną odmowę?
Automatyczna odmowa często wynika z niespójności: inne dane w dowodzie, inne w przelewie identyfikacyjnym, inne we wniosku, albo z błędów w deklaracjach dochodu i kosztów.
- Literówki w nazwisku, numerze dokumentu, PESEL, adresie, nazwie pracodawcy.
- Nieaktualny dokument lub dokument zastrzeżony, problem z weryfikacją w aplikacji.
- Rozbieżne kwoty dochodu między wnioskiem a wpływami na rachunku.
- Nieciągłość danych: inny adres zamieszkania i korespondencyjny bez wyjaśnienia.
Porada: przepisz dane z dokumentu 1:1, a potem sprawdź je w profilu klienta w banku i we wniosku. Jedna rozbieżność potrafi zatrzymać proces.
Jak naprawić sytuację po odmowie w 30 dni: opóźnienia, limity, zapytania, porządek na koncie
W pierwsze 30 dni celem jest zatrzymanie negatywnych sygnałów: brak opóźnień, spadek wykorzystania limitów oraz przerwa w składaniu wniosków.
- Zero nowych opóźnień, ustaw stałe zlecenia na raty i minimalne spłaty kart.
- Obniż wykorzystanie limitów, spłać salda kart, jeżeli limit nie jest potrzebny, złóż dyspozycję jego obniżenia.
- Stop zapytaniom, nie składaj kolejnych wniosków w tym okresie.
- Uporządkuj wpływy, jeden główny rachunek do wpływu wynagrodzenia ułatwia ocenę stabilności.
Prosty test: jeśli po 30 dniach saldo kart spadło i nie dokładasz zapytań, historia robi się czytelniejsza. To daje sensowny punkt wyjścia do kolejnej próby.
Jak naprawić sytuację w 60 i 90 dni: redukcja zadłużenia, uproszczenie portfela, stabilizacja dochodu
W horyzoncie 60–90 dni bank zaczyna widzieć trend: mniej zobowiązań, niższe obciążenia i stabilniejsze wpływy, a to zwykle poprawia ocenę ryzyka.
- Spłać drobne raty, kilka małych zobowiązań potrafi obciążać zdolność mocniej, niż to wygląda w budżecie.
- Domknij krótkie produkty, odroczone płatności i raty 0% są raportowane i mogą być liczone.
- Stabilizuj dochód, regularne wpływy i spójny opis przelewu ułatwiają weryfikację.
Ostrzeżenie: nie „maskuj” historii pożyczkami na spłatę pożyczek. Bank widzi łańcuch zobowiązań i często traktuje go jako wzrost ryzyka, nawet gdy rata miesięczna spada.
Kiedy ponowny wniosek ma sens i jak zaplanować kolejność banków, żeby nie „pompować” zapytań?
Ponowny wniosek ma sens dopiero wtedy, gdy naprawiłeś przyczynę odmowy i potrafisz to udokumentować, a liczba zapytań w ostatnich tygodniach nie rośnie.
Jeśli blokadą były zapytania, zrób przerwę i wróć dopiero po okresie stabilizacji. Jeśli problemem był BIG albo Bankowy Rejestr, poczekaj na aktualizację danych. Kolejność planuj tak, aby ograniczać liczbę równoległych wniosków: najpierw instytucja, w której masz wpływy i historię rachunku, potem kolejna, zamiast „hurtowo”.
Porada: wybierz 1–2 banki i wracaj z wnioskiem dopiero po audycie BIK i rejestrów. Jeden dobrze przygotowany wniosek zwykle działa lepiej niż seria prób w kilku miejscach.
Mity po odmowie, które najczęściej szkodzą
- „Złożę wniosek w pięciu bankach, któryś da”, często kończy się większą liczbą zapytań i słabszą oceną ryzyka.
- „Po spłacie negatywne wpisy znikają od razu”, terminy i podstawy przetwarzania są różne dla BIK i BIG.
- „Stała praca wystarczy”, bank ocenia też limity, wykorzystanie kart, historię, liczbę zobowiązań i spójność wpływów.
- „BIK i BIG to to samo”, to różne systemy i inne ścieżki naprawy.
- „Wystarczy poprawić jedno pole we wniosku”, a w tle zostaje rozbieżny dowód, adres, profil w banku lub dane z rejestrów.
Wzory pism i wiadomości, które przyspieszają diagnozę po odmowie
Wzór 1, wiadomość do banku po odmowie:
Dzień dobry, proszę o informację, czy odmowa udzielenia kredytu konsumenckiego była oparta o dane z bazy danych, a jeśli tak, to z jakiej bazy (np. BIK/BIG/Bankowy Rejestr) oraz czy w procesie zastosowano automatyczne podejmowanie decyzji. Proszę także o wskazanie, czy w moich danych występują rozbieżności wymagające korekty (dane osobowe, adres, dochód, dokumenty). Z góry dziękuję.
Wzór 2, reklamacja do wierzyciela o aktualizację/usunięcie wpisu BIG:
Dzień dobry, w związku ze spłatą zobowiązania wynikającego z umowy nr [numer] w dniu [data], wnoszę o niezwłoczne sprostowanie albo usunięcie przekazanej przez Państwa informacji gospodarczej w [nazwa BIG]. W załączeniu: potwierdzenie spłaty, rozliczenie/umowa oraz korespondencja. Proszę o potwierdzenie aktualizacji danych.
Wzór 3, wniosek o kopię danych (art. 15 RODO) do BIK:
Dzień dobry, wnoszę o udostępnienie kopii danych osobowych przetwarzanych na mój temat (art. 15 RODO), w tym danych dotyczących zobowiązań, zapytań, kategorii danych oraz informacji o odbiorcach danych. Proszę o przekazanie odpowiedzi w formie elektronicznej na adres [e-mail] albo w sposób wskazany w Państwa procedurze.
Checklista naprawcza po odmowie kredytu gotówkowego
- Pobierz Raport BIK, sprawdź opóźnienia, zapytania, aktywne zobowiązania, limity.
- Zamów kopię danych, zyskaj pełniejszy obraz danych przetwarzanych na Twój temat.
- Sprawdź rejestry BIG, potwierdź, czy istnieje negatywna informacja gospodarcza.
- Ustal status Bankowego Rejestru, jeżeli odmowy powtarzają się mimo spłat.
- Zatrzymaj zapytania, przerwa w składaniu wniosków na czas naprawy danych.
- Usuń opóźnienia, stałe zlecenia, pełne spłaty minimalne, brak nowych zaległości.
- Obniż wykorzystanie limitów, spłać salda kart i utrzymaj stabilny poziom.
- Ujednolić dane, te same dane w dowodzie, profilu klienta, wniosku i dokumentach dochodowych.
- Przygotuj dokumenty AML/KYC, źródła wpływów, ciągłość dochodu, uzasadnienie celu.
- Złóż jeden dopracowany wniosek, po aktualizacji danych i uporządkowaniu historii.
Słowniczek pojęć
FAQ, najczęściej zadawane pytania
Czy bank musi powiedzieć, dlaczego odmówił kredytu gotówkowego?
Jeśli odmowa kredytu konsumenckiego wynikała z informacji z bazy danych, bank ma obowiązek przekazać informację o odmowie w tym trybie. W praktyce warto zadać pytanie wprost: czy decyzja była oparta o bazę danych i jaką.
Dlaczego bank odrzucił mój wniosek o kredyt gotówkowy, skoro mam stałą pracę?
Stała praca nie wystarcza, bo bank ocenia też obciążenia, historię spłat, limity i zapytania w BIK oraz wpisy w BIG i Bankowym Rejestrze. Drugi filar to AML/KYC, czyli spójność danych i źródeł wpływów.
Ile czasu po odmowie odczekać, żeby nie dokładać zapytań w BIK?
Najpierw usuń przyczynę odmowy, a dopiero potem wracaj z wnioskiem. Najczęściej plan naprawczy ma horyzont 30/60/90 dni, zależnie od tego, czy blokują opóźnienia, limity, zapytania czy rejestry.
Czy da się usunąć negatywny wpis z BIK po spłacie?
To zależy od podstawy przetwarzania danych i historii opóźnień. Błędne dane można korygować, a zgodę na przetwarzanie po spłacie można odwołać, natomiast przy istotnych opóźnieniach dane mogą być przetwarzane przez określony czas bez zgody, zgodnie z zasadami opisanymi przez BIK.
Po spłacie długu, kiedy znika wpis z rejestru dłużników BIG?
Po spłacie wierzyciel aktualizuje albo usuwa informację w terminie 14 dni. Jeśli wpis nie znika, złóż reklamację do wierzyciela i do biura informacji gospodarczej.
Jak sprawdzić, czy jestem w Bankowym Rejestrze ZBP?
Najprościej skontaktować się z Biurem Obsługi Klienta ZBP obsługującym sprawy dotyczące Bankowego Rejestru. To przydatne, gdy odmowy powtarzają się mimo spłat i braku wpisów w BIG.
Czy obniżenie limitu karty kredytowej poprawia zdolność do kredytu gotówkowego?
Tak, bo bank traktuje limit jako potencjalne obciążenie i uwzględnia je w ocenie zdolności oraz ryzyka. Najpierw spłać saldo, a potem obniż limit, jeśli nie jest Ci potrzebny.
Źródła i podstawa prawna
- Biuro Informacji Kredytowej, jak pobrać Raport BIK (dostęp: 04/02/2026 r.)
- Biuro Informacji Kredytowej, kiedy dane znikną z BIK (dostęp: 04/02/2026 r.)
- Biuro Informacji Kredytowej, kiedy można prosić o usunięcie danych (dostęp: 04/02/2026 r.)
- BIG InfoMonitor, usunięcie lub aktualizacja danych po spłacie (dostęp: 04/02/2026 r.)
- ERIF, informacja negatywna w rejestrze (dostęp: 04/02/2026 r.)
- Związek Banków Polskich, Biuro Obsługi Klienta (dostęp: 04/02/2026 r.)
- ISAP Sejm, ustawa o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz.U. 2025 poz. 85, dostęp: 04/02/2026 r.)
- ISAP Sejm, ustawa AML (Dz.U. 2018 poz. 723 z późn. zm., dostęp: 04/02/2026 r.)
- UODO, prawo dostępu i kopia danych (art. 15 RODO) (dostęp: 04/02/2026 r.)
- ISAP Sejm, ustawa o kredycie konsumenckim (tekst jednolity) (Dz.U. 2025 poz. 1362, dostęp: 04/02/2026 r.)
- EUR-Lex, RODO (Regulation (EU) 2016/679) (dostęp: 04/02/2026 r.)
- KNF, Rekomendacja T (14/09/2018 r., dostęp: 04/02/2026 r.)
Dane liczbowe aktualne na dzień: 04/02/2026 r.
Jak liczone są przykłady: przykłady pokazują mechanikę oceny obciążeń (limity, saldo, raty) na uproszczonych założeniach. Wynik zależy od polityki banku, modeli scoringowych, rodzaju dochodu i danych z rejestrów.
Co dalej po odmowie kredytu gotówkowego?
- Ustal przyczynę odmowy na podstawie Raportu BIK, rejestrów BIG i statusu w Bankowym Rejestrze oraz spójności danych.
- Wdroż plan 30/60/90 dni, zacznij od braku opóźnień i redukcji limitów, dopiero potem wracaj do wniosku.
- Złóż jeden dopracowany wniosek po uporządkowaniu danych, historii i dokumentów AML/KYC, zamiast mnożyć zapytania.
Aktualizacja artykułu: 04 lutego 2026 r.
Autor: Jacek Grudniewski
Ekspert ds. produktów finansowych i pasjonat rynku nieruchomości
Kontakt za pośrednictwem LinkedIn:
https://www.linkedin.com/in/jacekgrudniewski/
Treści w artykule mają charakter wyłącznie informacyjny i nie są poradą finansową, prawną ani rekomendacją inwestycyjną. Wszelkie decyzje podejmujesz na własną odpowiedzialność. Przed ich podjęciem, skonsultuj się z licencjonowanym specjalistą. Autor nie ponosi odpowiedzialności za skutki działań podjętych na podstawie tych informacji. Artykuł może zawierać linki afiliacyjne.
Brak odpowiedzi