Umowa przedwstępna, zadatek i zaliczka - jak zabezpieczyć zakup mieszkania, gdy finansujesz kredytem?

✅ Najważniejsze informacje w skrócie:

Umowa przedwstępna, zadatek i zaliczka zabezpieczają zakup mieszkania na kredyt wtedy, gdy łączysz: formę umowy, precyzyjny warunek kredytowy oraz bezpieczny sposób przekazania pieniędzy.
Przy kredycie największe ryzyko to: zbyt krótki termin, ogólny warunek kredytowy oraz wpłata bez twardego śladu (dowodu przelewu, depozytu, potwierdzeń doręczeń).
Zadatek ma skutki ustawowe (utrata albo zwrot w podwójnej wysokości, jeśli strony nie postanowią inaczej), a zaliczka jest wpłatą „na poczet” i jej zwrot zależy od umowy.
Co możesz zrobić teraz? Ustal formę umowy, wpisz mierzalny warunek kredytowy z dowodem odmowy i terminami, a środki przekaż przez depozyt notarialny albo przelew z tytułem i potwierdzeniem.

Zakup mieszkania na kredyt zabezpieczysz wtedy, gdy umowa przedwstępna, warunek kredytowy, terminy i zasady zwrotu wpłaty tworzą spójny pakiet, a pieniądze idą kanałem, który zostawia twardy ślad dla banku i dla Ciebie.

Jeśli bank odmówi finansowania albo wyjdą ryzyka w księdze wieczystej, liczą się zapisy, dowody i terminy. Poniżej znajdziesz schemat decyzji, gotowe elementy zapisów, macierz ryzyk oraz checklistę do przejścia przed podpisaniem.

Jakie warianty umowy i wpłaty masz przy zakupie mieszkania na kredyt?

Opcja	Kiedy wybrać	Zalety	Wady	Największe ryzyko
Umowa przedwstępna cywilna + zaliczka	Gdy sprzedający akceptuje mniejsze zabezpieczenie, a Ty chcesz priorytetowo chronić gotówkę w razie odmowy kredytu.	Łatwiej opisać zwrot, mniejsze „automatyczne” skutki ustawowe, zwykle prostsza negocjacja.	Słabsze narzędzia wymuszenia dojścia do aktu, trzeba dopiąć terminy, dokumenty i tryb zwrotu.	Spór o zwrot, jeśli warunek kredytowy jest ogólny albo nie ma dowodu odmowy.
Umowa przedwstępna cywilna + zadatek	Gdy sprzedający naciska na zadatek, a Ty wpisujesz twardy warunek kredytowy oraz scenariusze „bez winy”.	Zwiększa motywację stron do domknięcia transakcji, sprzedający dostaje realne zabezpieczenie.	Ryzyko utraty zadatku, jeśli bank odmówi, a warunek i dowody są źle opisane.	Spór o „winę kupującego” przy brakach w dokumentach, terminach lub wnioskach kredytowych.
Umowa przedwstępna notarialna + zadatek/zaliczka + bezpieczny kanał wpłaty	Gdy kwoty są wysokie, stan prawny jest złożony albo chcesz najmocniej zabezpieczyć dojście do aktu.	Silniejsza ochrona, łatwiej ułożyć proces pod bank, możliwy wpis roszczenia do KW.	Koszt notarialny i organizacja dokumentów, nadal trzeba dopiąć terminy i warunki kredytu.	Źle ustawione terminy i warunki uruchomienia kredytu blokują akt mimo „dobrej” formy.

Przewiń w bok, aby zobaczyć całą tabelę na mniejszych ekranach.

Przykładowa decyzja: jeśli największym ryzykiem jest odmowa kredytu, negocjuj zaliczkę albo zadatek z mierzalnym warunkiem kredytowym, dowodami odmowy i depozytem notarialnym. Jeśli największym ryzykiem jest wycofanie się sprzedającego, rozważ formę notarialną oraz wpis roszczenia do księgi wieczystej.

Czym różni się umowa przedwstępna od umowy rezerwacyjnej i kiedy przy hipotece wybrać notarialną, a kiedy cywilną?

Umowa przedwstępna zobowiązuje do zawarcia umowy przyrzeczonej i powinna zawierać istotne postanowienia sprzedaży, a umowa rezerwacyjna u dewelopera blokuje ofertę na czas decyzji kredytowej i ma ustawowy limit opłaty rezerwacyjnej.

Umowa przedwstępna jest dokumentem, który bank czyta literalnie, bo na jej podstawie ocenia: co kupujesz, za ile, od kogo, kiedy ma dojść do przeniesienia własności oraz jak wygląda harmonogram płatności. Jeśli brakuje danych lub terminy są nierealne, proces kredytowy potrafi stanąć.

Różnica, która ma praktyczne skutki: aby realnie dochodzić zawarcia umowy przyrzeczonej (a nie tylko odszkodowania), umowa przedwstępna powinna być zawarta w formie wymaganej dla umowy przyrzeczonej, czyli co do zasady w formie aktu notarialnego.

Forma notarialna pozwala też praktycznie ograniczyć ryzyko sprzedaży komuś innemu, jeśli wprowadzisz wpis roszczenia do księgi wieczystej (dział III). Wpis działa jak ostrzegawczy sygnał dla rynku i często „zamyka” scenariusz podwójnej sprzedaży.

Forma cywilna jest szybsza i tańsza, ale przy konflikcie częściej kończy się sporem o odszkodowanie. Jeśli wybierasz formę cywilną, dopnij warunek kredytowy, terminy, obowiązki dokumentowe sprzedającego oraz zwrot wpłat.

Na rynku pierwotnym spotkasz umowę rezerwacyjną. Przepisy przewidują m.in. limit opłaty rezerwacyjnej: maksymalnie 1% ceny z prospektu, zaliczenie na poczet ceny oraz obowiązek przekazania opłaty na mieszkaniowy rachunek powierniczy w terminie 7 dni od zawarcia umowy deweloperskiej. W określonych przypadkach opłata jest zwracana niezwłocznie, a w wybranych sytuacjach zwracana w podwójnej wysokości.

Zadatek czy zaliczka przy zakupie mieszkania na kredyt, jaka jest różnica prawna i finansowa?

Zadatek ma ustawowe skutki, a zaliczka jest wpłatą „na poczet” i jej zwrot oraz potrącenia zależą od umowy.

Zadatek działa „automatycznie” przy niewykonaniu umowy: typowo przepada, gdy kupujący nie dopina transakcji z własnej winy, a gdy umowy nie wykonuje sprzedający, kupujący może żądać zwrotu w podwójnej wysokości, o ile strony nie postanowią inaczej. Przy kredycie kluczowe jest precyzyjne opisanie, co jest winą kupującego, a co jest sytuacją niezależną.

Ważne doprecyzowanie: jeśli do niewykonania dojdzie bez winy stron albo z winy obu stron, mechanizm „utrata/podwójny zwrot” nie powinien działać jak automat, a zadatek co do zasady podlega zwrotowi. Dlatego warunek kredytowy i warunki dotyczące KW powinny prowadzić do jasnego skutku: rozwiązania umowy i zwrotu środków.

Zaliczka to wpłata na poczet ceny. Jej rozliczenie zależy od treści umowy, a przy niedojściu transakcji do skutku częściej kończy się zwrotem wpłaty, z potrąceniem kosztów tylko wtedy, gdy umowa opisuje je konkretnie.

⚠️ Ostrzeżenie: jeśli wybierasz zadatek, opisz scenariusze „bez winy kupującego”, w szczególności odmowę kredytu mimo wykonania działań z umowy oraz problemy prawne ujawnione w księdze wieczystej. Bez tego spór o odpowiedzialność stron jest prostą drogą do utraty pieniędzy.

Przykład liczbowy: zadatek 30 000 zł. Jeśli sprzedający wycofa się bez podstawy, typowym skutkiem jest zwrot 60 000 zł. Jeśli kupujący nie dopina transakcji mimo spełnionych warunków, typowym skutkiem jest utrata 30 000 zł. Przy kredycie Twoim zabezpieczeniem jest to, co uznasz w umowie za spełnienie warunku i jakim dokumentem to udowodnisz.

Jak ustalić wysokość zadatku lub zaliczki, aby nie zablokować finansowania i nie stracić pieniędzy?

Wpłatę ustaw tak, aby po jej zapłacie nadal domykać wkład własny i koszty transakcji, a w razie odmowy kredytu mieć w umowie jasny, szybki zwrot.

Bank patrzy na to, skąd masz środki na wpłatę oraz czy po wpłacie nadal stać Cię na domknięcie całej transakcji, w tym udział własny i koszty okołotransakcyjne. Przykład: cena 600 000 zł, wpłata 50 000 zł. Jeśli Twój udział własny to 120 000 zł, po wpłacie zostaje 70 000 zł do „dołożenia”. Jeśli tych 70 000 zł nie masz, wpłata może zablokować finansowanie.

🔎 Wskazówka: powiąż wpłatę z etapem procesu bankowego: mniejsza kwota na start, większa dopiero po pozytywnej decyzji kredytowej i potwierdzeniu, że bank akceptuje dokumenty oraz harmonogram płatności.

Jeśli sprzedający oczekuje wysokiej kwoty, negocjuj mechanizm: część jako zaliczka teraz, a ewentualne podniesienie kwoty dopiero po spełnieniu warunku (np. decyzja kredytowa). To ogranicza scenariusz blokady budżetu i poprawia Twoją pozycję, gdy bank zażąda dodatkowych dokumentów.

Jakie zapisy w umowie przedwstępnej chronią kupującego na kredycie?

Twoją ochronę budują cztery bloki: warunek kredytowy, terminy, zwrot wpłat oraz obowiązki dokumentowe i odpowiedzialność stron za brak współpracy.

W umowie wpisz zapisy, które zamykają furtki do sporu:

Warunek uzyskania kredytu: kwota nie niższa niż … zł, termin do dnia …, dowód odmowy, liczba banków, tryb doręczenia (e-mail, papier).
Terminy etapów: wnioski, dokumenty, decyzja, akt, wydanie lokalu, z mechanizmem przesunięcia, gdy bank żąda uzupełnień.
Zwrot zadatku lub zaliczki: termin zwrotu, rachunek zwrotu, konsekwencje opóźnienia, koszty i potrącenia tylko wtedy, gdy są opisane konkretnie.
Obowiązki sprzedającego: dokumenty do banku, zgoda na wycenę, oświadczenia o stanie prawnym, rozliczenie hipotek i wpisów w KW.

💡 Porada: każdą wrażliwą rzecz zapisz mierzalnie: data graniczna, forma dokumentu, sposób doręczenia, skutek braku działania. Im mniej uznaniowości, tym mniej ryzyka przy zadatku.

Jak skonstruować warunek kredytowy, aby sprzedający i bank go zaakceptowali?

Warunek kredytowy działa wtedy, gdy opisuje minimalne działania kupującego, dowody odmowy oraz automatyczny skutek dla umowy i zwrotu środków.

Przykład zapisu:
„Strony uzależniają zawarcie umowy przyrzeczonej od uzyskania przez kupującego pozytywnej decyzji kredytowej na kwotę nie niższą niż … zł, w terminie do dnia … . Kupujący składa wnioski kredytowe do co najmniej … banków w terminie … dni od podpisania umowy. Za niespełnienie warunku uznaje się przedstawienie decyzji negatywnej lub odmowy (także elektronicznej) z co najmniej … banków w terminie … dni od jej otrzymania. W razie niespełnienia warunku umowa ulega rozwiązaniu, a wpłacona kwota (zadatek/zaliczka) podlega zwrotowi w terminie … dni na rachunek kupującego.”

Sprzedający akceptuje warunek, gdy widzi, że nie jest furtką do wycofania się, tylko mechanizmem na sytuację odmowy banku mimo wykonania działań. Bankowi zwykle wystarcza spójność danych transakcji (cena, strony, terminy, sposób płatności) oraz to, że warunek nie gryzie się z realnym procesem.

⚠️ Ostrzeżenie: nie zostawiaj warunku jako „uzyskanie kredytu” bez liczb i dowodów. W sporze liczy się to, czy zrobiłeś to, co obiecałeś w umowie, oraz czy masz dokument potwierdzający odmowę.

Jeśli wiesz, że bank może zgłosić dodatkowe wymagania (np. operat, dokumenty do hipoteki sprzedającego), dopisz mechanizm wydłużenia terminów, gdy uzupełnienia zależą od sprzedającego lub instytucji zewnętrznych.

Jakie informacje muszą znaleźć się w umowie, aby bank mógł wydać decyzję?

Bank potrzebuje z umowy jasnych danych o stronach, cenie, sposobie płatności, terminach oraz stanie prawnym nieruchomości, bo na tej podstawie ocenia zabezpieczenie.

Minimalny pakiet informacji, który w praktyce odblokowuje analizę bankową:

Identyfikacja nieruchomości: adres, powierzchnia, numer księgi wieczystej, udział w gruncie lub częściach wspólnych.
Cena i harmonogram płatności: kwoty, terminy, rachunki, rozdzielenie wpłaty własnej i kredytu, zasady spłaty hipoteki sprzedającego, jeśli istnieje.
Terminy: akt przyrzeczony, wydanie lokalu, warunki wydania (np. protokół, rozliczenia mediów), jeśli strony to przewidują.
Oświadczenia sprzedającego: prawo własności, obciążenia, prawa osób trzecich, najem, roszczenia, toczące się postępowania, jeśli występują.

Rynek pierwotny: bank patrzy na prospekt, rachunek powierniczy i harmonogram. Rynek wtórny: bank koncentruje się na KW, tytule prawnym, hipotekach oraz sposobie rozliczenia ceny.

Na co uważać przy zadatku, gdy nieruchomość ma ryzyka prawne w księdze wieczystej?

Im więcej ryzyk w księdze wieczystej, tym bardziej zadatek wymaga warunków zwrotu i obowiązków sprzedającego, bo spór o winę pojawia się szybciej niż przy prostym stanie prawnym.

Wpisy i ryzyka, które powinny trafić do umowy jako warunki lub obowiązki sprzedającego:

Hipoteki: saldo, dokument z banku, sposób spłaty, termin spłaty, oświadczenia do wykreślenia, kto i kiedy dostarcza dokumenty do aktu.
Służebności i prawa osób trzecich: czy pozostają, czy wygasają, konsekwencje dla ceny i akceptacji banku.
Roszczenia i wzmianki: kto i do kiedy je wyjaśnia, co oznacza usunięcie ryzyka, co dzieje się z wpłatą, jeśli ryzyko nie znika.
Współwłasność: zgody wszystkich współwłaścicieli, pełnomocnictwa, terminy podpisów, odpowiedzialność za brak zgody.

🔎 Wskazówka: sprawdź KW samodzielnie przed wpłatą, a do umowy wpisz, które wpisy mają zostać wykreślone przed aktem, na czyj koszt oraz jaki dokument potwierdzi wykonanie.

Jeśli to sprzedający musi „odkręcić” wpis (np. zgoda banku, wykreślenie hipoteki, wyjaśnienie wzmianki), dopisz wprost: brak dokumentu do dnia … oznacza rozwiązanie umowy i zwrot wpłaty. Wtedy nie dyskutujesz o winie, tylko o niespełnieniu warunku.

Jak ułożyć realne terminy przy kredycie hipotecznym: decyzja, umowa kredytu, uruchomienie i akt notarialny?

Terminy są bezpieczne wtedy, gdy rozbijasz je na etapy i każdemu etapowi przypisujesz obowiązki oraz dokumenty, zamiast wpisywać jedną datę „na oko”.

W umowie przedwstępnej ustaw minimum cztery daty: termin złożenia wniosków, termin dostarczenia dokumentów nieruchomości, termin decyzji kredytowej i termin aktu. Dodaj mechanizm przesunięcia aktu, jeśli bank lub rzeczoznawca zgłasza uzupełnienia, a sprzedający dostarcza dokumenty z opóźnieniem.

Przykład etapów: „Wnioski do dnia …; dokumenty nieruchomości do dnia …; decyzja do dnia …; umowa przyrzeczona do dnia …; wydanie lokalu do dnia …”. Każda data ma przypisany obowiązek i skutek braku działania.

Jeśli chcesz ograniczyć stres, wpisz termin aktu z buforem. W transakcjach kredytowych częste są korekty harmonogramu, dodatkowe dokumenty do hipoteki sprzedającego albo uzupełnienia danych w umowie. Bufor jest tańszy niż konflikt o zadatek.

Jak bezpiecznie przekazać pieniądze przy umowie przedwstępnej?

Bezpieczna wpłata to taka, która łączy kontrolę nad warunkiem wydania środków z dowodem płatności, a przy większych kwotach opiera się na depozycie notarialnym lub rozwiązaniu ustawowym na rynku pierwotnym.

Masz trzy główne narzędzia:

Depozyt notarialny: pieniądze trafiają do notariusza i są wydawane po spełnieniu warunków opisanych w protokole, np. po podpisaniu aktu.
Rachunek powierniczy na rynku pierwotnym: środki trafiają na mieszkaniowy rachunek powierniczy według zasad ustawowych.
Przelew bankowy: w tytule wpisz, czego dotyczy wpłata (np. „zaliczka do umowy przedwstępnej z dnia …, lokal …”), zachowaj potwierdzenie i dopnij w umowie termin zwrotu oraz rachunek zwrotu.

💡 Porada: zbieraj dowody „pod bank”: potwierdzenie przelewu, umowę z numerem rachunku, oświadczenie sprzedającego o otrzymaniu wpłaty, a przy depozycie notarialnym potwierdzenie przyjęcia środków i warunków wydania.

Wpłata gotówką może utrudniać dokumentowanie źródła środków i rozliczenia, dlatego przy kredycie bezpieczniej jest zostawić ślad bankowy lub notarialny.

Macierz decyzji, co wybrać przy Twoim ryzyku?

Wybór jest prostszy, gdy nazwiesz główne ryzyko i dopasujesz do niego formę umowy, typ wpłaty oraz dowody wymagane w warunku kredytowym.

Twoje główne ryzyko	Co wybierać w pierwszej kolejności	Co wpisać do umowy, żeby to działało	Najczęstszy błąd
Odmowa kredytu	Zaliczka albo zadatek z mierzalnym warunkiem kredytowym	Kwota, termin, liczba banków, dowód odmowy, automatyczny zwrot wpłaty	Warunek „uzyskanie kredytu” bez liczb i bez dowodów
Sprzedający się rozmyśli	Forma notarialna, rozważ wpis roszczenia w KW	Termin aktu, obowiązki sprzedającego, zgoda na wniosek do KW, sankcje za brak współpracy	Brak mechanizmu ograniczającego sprzedaż „komuś innemu”
Ryzyka w księdze wieczystej	Warunki wykreśleń i dokumentów, bezpieczna płatność	Lista wpisów do usunięcia, terminy, dokument potwierdzający, zwrot wpłaty przy braku usunięcia	Zadatek bez warunków KW i bez terminów na dokumenty
Deweloper i opłata rezerwacyjna	Umowa rezerwacyjna na czas decyzji, opłata do 1% ceny	Zasady zwrotu, dowód odmowy kredytu (zgodnie z umową), kontrola prospektu i zmian	Wpłata większa niż 1% lub brak zapisów o zwrocie w scenariuszu odmowy

Przewiń w bok, aby zobaczyć całą tabelę na mniejszych ekranach.

📋 Checklista: jak zabezpieczyć zakup mieszkania na kredyt

Ustal typ transakcji: rynek wtórny lub pierwotny, bo inne są dokumenty i sposób płatności.
Sprawdź księgę wieczystą: dział II, dział III i dział IV.
Zdecyduj o formie umowy: cywilna lub notarialna, zależnie od ryzyka i kwot.
Wybierz wpłatę: zaliczka lub zadatek, wpisz zasady zwrotu i scenariusze „bez winy”.
Wpisz warunek kredytowy: termin, minimalna kwota kredytu, liczba banków, dowody odmowy i termin doręczeń.
Rozbij terminy na etapy: wnioski, dokumenty, decyzja, akt, wydanie lokalu.
Zabezpiecz dokumenty dla banku: dane nieruchomości, cena, rachunki, oświadczenia sprzedającego, hipoteki.
Ustal sposób zapłaty: depozyt notarialny, rachunek powierniczy, przelew z tytułem i potwierdzeniem.
Ustal scenariusz „co jeśli”: odmowa kredytu, brak dokumentów, nieusunięte wpisy w KW, opóźnienia.
Zostaw ślad dowodowy: wszystko w umowie, wpłaty przelewem, kopie dokumentów, doręczenia e-mail lub papier.

Słowniczek pojęć

Umowa przedwstępna

Umowa, w której strony zobowiązują się do zawarcia umowy sprzedaży w przyszłości, a treść obejmuje istotne postanowienia przyszłej sprzedaży.

Ang.: preliminary agreement

Umowa przyrzeczona

Docelowa umowa sprzedaży nieruchomości zawierana w formie aktu notarialnego, która przenosi własność.

Ang.: final agreement

Zadatek

Wpłata zabezpieczająca wykonanie umowy, która co do zasady ma ustawowe skutki finansowe przy niewykonaniu umowy, o ile strony nie postanowią inaczej.

Ang.: earnest money

Zaliczka

Wpłata na poczet ceny, której rozliczenie zależy od treści umowy, a przy rozwiązaniu umowy najczęściej podlega zwrotowi na warunkach opisanych w umowie.

Ang.: advance payment

Depozyt notarialny

Mechanizm, w którym notariusz przyjmuje środki pieniężne na przechowanie i wydaje je po spełnieniu warunków wskazanych w protokole.

Ang.: notarial escrow

Rachunek powierniczy

Rachunek, na który trafiają środki kupujących na rynku pierwotnym, a wypłaty są realizowane według reguł określonych w przepisach i umowie z bankiem.

Ang.: escrow account

FAQ: najczęściej zadawane pytania

Czy umowa przedwstępna musi być u notariusza, gdy kupuję mieszkanie na kredyt?

Nie musi, ale forma notarialna daje silniejszą ochronę i ułatwia zabezpieczenie roszczenia, w tym wpis w księdze wieczystej. Przy wysokiej kwocie lub ryzykach prawnych forma notarialna jest częściej wybierana.

Co jest bezpieczniejsze przy kredycie hipotecznym, zadatek czy zaliczka?

Zaliczka lepiej chroni gotówkę, bo jej zwrot łatwiej opisać w umowie. Zadatek wymaga mierzalnego warunku kredytowego, dowodu odmowy oraz zapisów o scenariuszach „bez winy”.

Jak udowodnić sprzedającemu, że bank odmówił kredytu i mam prawo do zwrotu wpłaty?

Wpisz w umowie, że dowodem jest decyzja negatywna lub odmowa w formie elektronicznej z banku. Dodaj minimalną liczbę banków oraz termin przedstawienia dokumentów.

Czy opłata rezerwacyjna u dewelopera ma limit i kiedy podlega zwrotowi przy odmowie kredytu?

Tak, limit wynosi 1% ceny. Zwrot zależy od przesłanek ustawowych i zapisów umowy, a jednym z typowych przypadków jest brak pozytywnej decyzji kredytowej z powodu negatywnej oceny zdolności kredytowej.

Czy mogę wpłacić zadatek w gotówce przy umowie przedwstępnej?

Technicznie tak, ale przelew bankowy lub depozyt notarialny daje twardy dowód wpłaty i tytułu płatności. Przy kredycie bank częściej akceptuje rozliczenia z czytelnym śladem.

Co powinno się stać z zadatkiem, jeśli nie dojdzie do aktu, bo wyszły problemy w księdze wieczystej?

Najbezpieczniej wpisać warunek dotyczący usunięcia wskazanych wpisów lub dostarczenia dokumentów w terminie. Bez takiego zapisu spór o odpowiedzialność stron jest trudniejszy.

Jakie 3 rzeczy w umowie przedwstępnej najczęściej blokują kredyt hipoteczny?

Nieczytelny harmonogram płatności, brak danych nieruchomości i księgi wieczystej oraz brak terminów i obowiązków dokumentowych sprzedającego. Bank wymaga spójności danych i pewności zabezpieczenia.

Źródła i podstawa prawna

Dane liczbowe i przykłady w tekście mają charakter ilustracyjny i są aktualne na dzień 15/01/2026 r. Przed podpisaniem dokumentów sprawdź aktualne brzmienie przepisów i wymagania wybranego banku.

Co możesz zrobić po przeczytaniu tego artykułu?

Weź projekt umowy na stół i sprawdź spójność: forma umowy, warunek kredytowy, terminy i zasady zwrotu wpłaty powinny działać razem.
Ustal bezpieczny kanał przekazania pieniędzy: przy większych kwotach wybierz depozyt notarialny lub rozwiązanie ustawowe na rynku pierwotnym.
Przejdź checklistę i dopiero potem płać: w transakcjach na kredyt kolejność działań jest realnym zabezpieczeniem.

Aktualizacja artykułu: 15 stycznia 2026 r.

Autor: Jacek Grudniewski
Ekspert ds. produktów finansowych i pasjonat rynku nieruchomości

Kontakt za pośrednictwem LinkedIn:
https://www.linkedin.com/in/jacekgrudniewski/

Treści w artykule mają charakter wyłącznie informacyjny i nie są poradą finansową, prawną ani rekomendacją inwestycyjną. Wszelkie decyzje podejmujesz na własną odpowiedzialność. Przed ich podjęciem, skonsultuj się z licencjonowanym specjalistą. Autor nie ponosi odpowiedzialności za skutki działań podjętych na podstawie tych informacji. Artykuł może zawierać linki afiliacyjne.

Umowa przedwstępna, zadatek i zaliczka – jak zabezpieczyć zakup mieszkania, gdy finansujesz kredytem?